降准后又会降息吗？
对于一直习惯于储蓄的中国人而言，我们所处的时代就是低利率时代，降息或已经成为一种常态，而负利率的脚步也正变得越来越近了。
2023年3月27日，又一轮降准正式落地：人民银行再次下调金融机构存款准备金率0.25个百分点。这是五年以来央行实施的第15次降准，平均法定存款准备金率从14.9%降到7.6%。
市场分析人士认为，预计2023年将有两次降准操作，单次或维持在0.25个百分点。据央视报道，银行存款利率在未来一段时间或仍有一定下行空间，银行各期限定期存款及大额存单年利率有可能还会继续下调。利率下行已成大势所趋。
2023最新银行存款利率表▼
目前，七大银行挂牌的活期存款年利率为0.25%；一年期定期存款利率为1.65%；三年期定期存款年利率为2.6%；五年期定期存款年利率也是2.65%。
而之前2023年一开年，大额存款利率和国债收益就又降了！
据保险伴我一生从多家银行网点了解的情况看，不少银行2023年1月时就再次对大额存单年利率进行了下调。而作为利率风向标的国债也迎来了又一次下调，3年期国债利率为2.28%，7年期国债利率为2.79%，正式进入“2%时代”！
网友纷纷表示：真的不得不感叹，无论怎么努力去理财，都还是跟不上降息的节奏啊！
低利率将成常态
你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。因为我们所处的时代就是低利率已经成为常态，而负利率的脚步也越来越近了。
还记得吗？最近一年不到的时间里，银行已多次下调挂牌存款利率，而就在半年多前，3年期的存款利率还能保持在3.15%-3.25%之间。
而从现在起，三年期的存款利率已经低至2.6%，5年期也不过2.65%，再想回到3%以上基本没有什么可能了。
当你把钱放进了银行、放在了保险柜里的时候，保险伴我一生相信你压根也不会想到，那些鲜明的数额每天都在贬值变少，你的钱有没有价值，终究还是时代说了算。
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近二十年来，我国利率一路走低的趋势明显。
比如，1996年，我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%，这档利率到1999年就降至5.65%，至2007年末则为4.14%，2011年末为3.50%，而2015年初为2.75%，2015年10月至今，已降为1.50%并保持不变。期间，存款基础利率虽然随着经济形势变动也有上下双向波动，但总体呈现出的下降趋势十分明显。
举例来看，如按1996年的存款基准利率，100万元人民币存一年产生的利息就能有10万元之多，而按目前的定期利率，同样金额的存款同样存了一年，利息缩水到仅1.5万元左右，差别达到7倍之多。
一直记得，儿时母亲将几乎所有的家庭积蓄存在银行，储蓄虽然不是太多，但存款利息能帮着支付几个孩子的学费、生活费，也算是一项不错的补贴。而放到数十年后的今天，银行利息可能仅是安全考虑，至于挣钱就别想了。
我们曾以为银行是茁壮生长的土地，没想到二十年过去了，你却越来越瘦了！仅仅通过银行存储来理财，想跑赢通胀几乎是一件不可能的事，把钱存银行的都哭了！
30年前，我们习惯了10.98%的利率，10年前，我们习惯了3.25%的利率，今天，我们要习惯1.5%，或许在不久的将来，还要被迫习惯1%、乃至0利率、负利率。
全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率并不遥远，低利率已成常态，虽然风景这边独好，我们也要早做打算。
理财已经进入保险时代
央视财经揭榜的《中国美好生活大调查》中，保险再一次成为了老百姓心中的投资首选，这已经是保险第6次荣登榜首了，足以证明了保险在老百姓心中的地位了。
凤凰卫视当家主持人吴小莉采访了拥有上千万粉丝的著名的经济学家陈志武。
吴小莉问了一个大家都感兴趣的问题：当这个世界不确定性大于确定性时，我们该怎样选择。
陈志武回答了两点：
一、未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想
二、规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。
采访完整视频↓↓↓
财富积累对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。
央视财经：利率下行建议购买保险
央视财经曾多次醒过：利率往下走，建议大家应该早点去买保险，因为保险它的定价是，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。
保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。
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“应该趁现在部分资产还有合理收益的时候尽快锁定长期稳定收益，不要纠结现在的收益比过去已经低了很多，生态环境已经变了。”
按照这个逻辑，保险的增额终身寿险和年金类产品都正好符合这些条件：
①本金超级安全：保险最大的特点从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是保本。所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。
②锁定未来利率：试想一下，假设10年后我们逐渐步入负利率时代，现在给你一个机会，锁定3%-3.5%的收益率，你愿不愿意？
终身年金险：活多久，领多久，提供一辈子的现金流，是对冲长寿风险最好的产品，可以用作养老金补充。
增额终身寿险：现金价值高，灵活性也比较高，是用确定的钱、确定的赔付条件，赔给确定的人，特别适合做资产配置，将财富的控制权牢牢掌握在手里。
在资产配置的序列中，保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值，可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能！是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。
窗口期！3.5%即将成为历史
现在，“终身锁定3.5%复利的储蓄型保险，也将成为历史了...”
3月22日银保监会召集约谈了中国保险行业协会以及20多家寿险公司的总精算师，以引导人身保险业降低负债成本。而仅仅隔了两天的3月25日，各方就达成了一致：各险企基本就降低责任准备金评估利率达成共识...目前为年复利3.5%，可以先降到3%，以后再动态调整。
这意味着年复利3.5%预定利率的储蓄型保险，即将落幕！
而且从消息层面来看：并不是只降到3%！而是先降到3%……
如果你手上有1998年以前的保单，那是至少8%的预定利率，哪怕今天GDP才5.0%，写好的利益保险公司贴钱也得给你；
这期间，已经有很多人后悔自己错过了2019年的4.025%；
现在2023年增额寿给你3.5%，等到2030、2050年甚至2100，哪怕GDP降低到3.0%以下，保险公司照样是贴钱也得给。
合同约定，法律保障，实锤霸气。未来能获得超越GDP的无风险利率，这是不合理的存在，某种程度上买到等于赚到。
当然，前提是你上车了。
保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，它的收益或许不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境下，既能保证你资金的安全，又能确保获得稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是保险独特的优势所在。
1、锁定高利率，在不断下行的低息环境中稳定复利增值。
2、对抗长寿风险，养老金可以活多久领多久，防止寿命长没钱花的窘境。
3、均衡财富波动，让我们在年轻时节制花费，强制储蓄，用现在有钱的自己补贴未来没钱的自己。
4、几乎零风险，有保险精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。
5、长期现金流，储蓄险是给未来自己的一份“礼物”，这份礼物叫“幸福提款机”。是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短缴来换取明天的长期收入。
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