在日常生活中需要用到资金寻求贷款时，我们会经常听到或者看到各种贷款的宣传，月息几厘几分，或者年利率多少多少，再或者年化利率多少，再或者分期费率多少。对于普通民众而言，第一次接触到这些信息可能会被绕的头晕，从而无从下手。例如有些贷款宣传利息低至3厘（0.3%），给人的第一印象是十分划算，一个月才需要3厘利息，那一年的年利率不就是0.3%?12个月= 3.6%，比年利率3.75%还划算？那贷款机构或者银行岂不是在做亏本买卖。所以，让我们走进下文，一起了解关于贷款的利率那些事。
一、按天来计算的利息
千分之2：意思就是借1千一天利息2块，1万块钱一天的利息是20元，一个月利息600元。
二、按月来计算的利息
1、厘（3厘就是月息0.3％）
厘指的是月息，例如3厘，意思就是月息3厘，3厘也就是月息0.3％，年化12?0.3％＝3.6％。借10万一个月利息100000?0.3％＝300。
2、分（2分就是月息2％）
例如2分，意思就是月息2分，即月息2％，年息为12?2％＝24％。借10万一个月利息为10000?2％＝2000。
3、毛（2毛就是月息20％）
1毛指的是月息10％，年息为12?10％＝120％。借10万一个月利息为10万?10％＝1万。
三、按年计算的利息
年化4％。意思就是说借100万一年利息为4万。
特别提醒，在别人告诉你几分急厘的时候一定要搞清楚他所说的是月息还是年息还是日息，不同的说法费率就相差多了。
四、常见的几种还款方式：
1、等额本息、先息后本、等额本金，这三种可以直接用乘的方式去计算年化利率。（如房贷的还款方式）
比如：日利率为万分之4，是上述其中一种还款方式，那么年化利率就是0.04%?365=14.6%（比如某呗某粒贷）
比如：月利率0.7%（7厘），算下来年化利率就是8.4%
2、而等本等息的还款方式，这个就不能直接乘。而需要用到IRR计算公式，根据月供金额、月供期数、和贷款本金来计算。也就是说这【三个因素】都会影响最终的贷款实际利率。
等本等息
就是说每个月还款时，将总得利息和本金平均分摊到每个月，相当于每个月都是按照你贷款的本金来计算利息的，哪怕你每个月都归还了一部分本金。
等本等息常见于哪些贷款呢。网贷，一些信用贷款，以及信用卡的现金分期或者账单分期，这种类型的还款方式就是等本等息。
比如：借款10万元1年，月息7厘（0.7%），每个月利息就是700元，等本等息的还款方式每月月供就是本金100000?12=8333.33，加上每月利息700元，月供就是9033.33
使用IRR计算公式，计算出来年化利率是15.16%（而并非是0.7%x12=8.4%），为了方便大家，制作了一张简单的对照表，大家可以看看以后你贷款或者信用卡采用的是等本等息的还款方式，那么算下来的年化利率怎样，是划算还是不划算。
贷款金额都按照10万计算，贷款期限是12个月，每个月还款。
（建议收藏本图）
当然最终的年化利率会根据你实际贷款的本金、期限、月供金额这三个因素来计算的。
比如贷款10万元，月息是2厘8（0.28%），每月利息280元
如果贷款期限半年，年化利率就是5.72%左右
如果贷款期限1年，年化利率就是6.14%左右
如果贷款期限2年，年化利率就是6.31%左右
为什么会产生这样的差异？
主要一个原因在于【资金拥有时间价值】，说简单点就是，你如果借10万，1年后一次性还，你使用这10万元的时间是1年，但是等本等息的贷款，是你每个月都要还本金：
最开始你实际借用了10万
第一个还款月已经还进去了本金8333.33元，剩下实际借用本金91666.7元
第二个月再还进去本金8333.33元，剩下实际借用本金83333.4元
...
当你第十二个月时，就是实际借用本金8333.7元，但是依然按照10万来计算利息的。
打个总结：
1、等额本息、先息后本、等额本金的还款方式可以直接乘法来计算；
2、等本等息还款方式或者不确定方式的，就记住：月供、期限、本金，使用IRR计算公式来算；
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通过这篇文章，我们不仅了解了贷款中的月息日息年息，还学会了如何将它们进行换算，并且了解了几种还款方式，特别是等本等息这种不能直接用乘折化年利率的还款方式，有助于借款人更清晰地了解贷款成本，并做出更明智的借款决策。
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